สิ่งแรกที่ต้องทำคือต้องตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน ว่าต้องการอะไร ภายในระยะเวลาเท่าไร เช่น ต้องการมีเงิน 10 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี จากนั้นก็มาประเมินความเสี่ยงกันว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน คำตอบที่ได้จะเป็นตัวกำหนดรูปร่างหน้าตาของพอร์ตการลงทุนของแต่ละคน โดยภายในพอร์ตจะประกอบด้วยสินทรัพย์หลากหลายชนิด เพื่อกระจายความเสี่ยงจากความผันผวนในตลาดหุ้น และเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งวิธีการลงทุนแบบนี้ เรียกว่า "Asset Allocation"
เมื่อได้พอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงเหมาะสมกับตัวเองแล้ว ต่อไปคือต้องรักษาสัดส่วนนั้นให้คงอยู่ เช่น กำหนดสัดส่วนลงทุนในหุ้น 30% และตราสารหนี้ 70% เมื่อระยะเวลาผ่านไปสัดส่วนในหุ้นเพิ่มเป็น 60% และตราสารหนี้เป็น 40% วิธีการคือ ขายหุ้นให้เหลือสัดส่วน 30% และนำไปซื้อตราสารหนี้ให้สัดส่วนเพิ่มกลับมาเป็น 70% ตามเดิม เป็นต้น นี่เป็นการปรับสมดุลพอร์ต (Rebalancing) ให้ไม่มีความเสี่ยงสูงหรือต่ำเกินไป ควรทำปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อสัดส่วนเพี้ยนเกิน 10% ที่สำคัญอย่าลืมลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ โดยแบ่งเงินตามสัดส่วนของพอร์ตที่เราถืออยู่
เมื่อเข้าใจในเรื่องพอร์ตการลงทุนแล้ว ต่อไปก็ถึงเวลาเลือกสินทรัพย์มาเข้าพอร์ต ซึ่งหลักที่ K-Expert แนะนำให้ใช้ในการเลือกคือต้องปรับเพิ่มลดได้ง่าย เช่น ตราสารหนี้ และหุ้น ซึ่งสามารถเลือกลงทุนได้โดยตรงหรือจะผ่านกองทุนรวมก็ได้ ส่วนสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำหรืออสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้ แนะนำให้ถือในรูปแบบกองทุนรวม เพื่อความง่ายในการจัดการเมื่อต้องปรับสมดุลพอร์ต
ถึงตอนนี้ หลายคนน่าจะมีแนวทางในการสร้างเงิน 10 ล้านแล้ว แต่เป้าหมายนี้ ไม่ใช่ว่าจะสำเร็จได้ในเวลาอันรวดเร็ว ระหว่างทางหลายคนอาจท้อและเลิกไปเสียก่อน K-Expert จึงได้เชิญคุณสราวุธ เฮ้งสวัสดิ์ หรือนิ้วกลม นักพูด นักคิด ชื่อดัง มาเติมเต็มเวิร์คช็อป 10 ล้าน สร้างได้ เพื่อช่วยให้ทุกคนมีแรงบันดาลใจในเป้าหมาย 10 ล้านอยู่เสมอ
นิ้วกลมกล่าวว่า "ชีวิตคนเราเหมือนล่องเรืออยู่กลางทะเล เป้าหมายเป็นเหมือนประภาคารคอยส่องทางให้เรารู้ว่าชีวิตควรจะมุ่งหน้าไปทางไหน ดังนั้นสิ่งที่แย่ที่สุดในชีวิตคนเราคือการไม่มีเป้าหมายในชีวิต ทำให้ชีวิตเคว้งคว้างและสับสนในคุณค่าของตัวเอง ทางแก้ง่ายๆ คือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนให้ชีวิต และเป้าหมายที่ดีควรเป็นเป้าหมายที่มีให้ชีวิตมีความสมดุล ทั้งในด้านการเงิน ครอบครัว สุขภาพ เพื่อนฝูง และตัวเอง"
อีกประเด็นหนึ่งที่สำคัญ คือการรักษาสมดุลชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องงาน สุขภาพ ความสัมพันธ์ในครอบครัว และเรื่องการเงิน นิ้วกลมมีหลักการใช้ชีวิตคือ "ชอบเหยียบเรือ 2 แคม" คือใช้ชีวิต 2 ด้าน ด้านหนึ่งเป็นการทำในสิ่งที่ตัวเองหลงใหลเพื่อเติมเต็มความฝันของตัวเอง แต่การจะทำเรื่องเหล่านั้นได้ ต้องมีชีวิตอีกด้านที่มีความมั่นคง คือต้องมีรายได้ที่แน่นอน เพื่อทำให้ชีวิตมีทิศทาง เรื่องของการลงทุนก็เช่นกัน เราก็ควรจัดสรรเงินให้สร้างผลตอบแทนที่สม่ำเสมอก่อน และถ้าต้องการแบ่งเงินบางส่วนมาทำกำไรบ้างก็ได้ แต่ให้แยกออกจากกันอย่างชัดเจน
10 ล้าน สร้างได้ เป็นหนึ่งในเวิร์คช็อปจาก K-Expert ที่ได้รับความสนใจอย่างมาก และจัดขึ้น 3 รอบ รอบละกว่า 80 คน ผู้สนใจสามารถติดต่อขอรับคำปรึกษาจาก K-Expert ได้ที่ K-Expert Center จามจุรีสแควร์ชั้น 2 หรือ K-Expert.askkbank.com
#KBank #KExpert #10ล้านสร้างได้