บัญชีเงินฝากประจำ คือบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ฝากต้องฝากเงินไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งอาจเป็น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปีขึ้นไป การใช้บัญชีเงินฝากประจำในการจัดสรรการเงินรายเดือนมีข้อดีหลายประการ
- สร้างวินัยทางการเงิน: เมื่อคุณแยกเงินส่วนหนึ่งไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ คุณจะไม่สามารถเบิกถอนได้ทันที ทำให้ลดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและสร้างวินัยในการเก็บออม
- ได้รับผลตอบแทนสูงขึ้น: บัญชีเงินฝากประจำมักให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ทำให้เงินของคุณเติบโตเร็วขึ้น
- แบ่งเงินตามวัตถุประสงค์: คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากประจำหลายบัญชีเพื่อแยกเงินตามเป้าหมายต่าง ๆ เช่น เงินสำหรับท่องเที่ยว เงินสำรองฉุกเฉิน หรือเงินลงทุนระยะยาว
วิธีการจัดสรรการเงินรายเดือนโดยใช้บัญชีเงินฝากประจำ มีดังนี้
- ประเมินรายรับและรายจ่าย: เริ่มต้นด้วยการทำบัญชีรายรับและรายจ่ายทั้งหมดของคุณในแต่ละเดือน
- กำหนดเป้าหมายการเงิน: ตั้งเป้าหมายทั้งระยะสั้นและระยะยาว เช่น การสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน การซื้อบ้าน หรือการเกษียณ
- จัดสรรเงินตามหลัก 50/30/20: แบ่งรายได้ออกเป็น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว และ 20% สำหรับการออมและการลงทุน
- เปิดบัญชีเงินฝากประจำ: เปิดบัญชีเงินฝากประจำสำหรับแต่ละเป้าหมาย โดยเลือกระยะเวลาฝากที่เหมาะสมกับแผนการใช้เงินของคุณ
- ตั้งการโอนเงินอัตโนมัติ: กำหนดให้มีการโอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากประจำโดยอัตโนมัติทุกเดือน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ทบทวนและปรับแผน: ประเมินแผนการเงินของคุณเป็นประจำ และปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น
ตัวอย่างการจัดสรรเงินโดยใช้บัญชีเงินฝากประจำ
- บัญชีเงินฝากประจำ 3 เดือน สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
- บัญชีเงินฝากประจำ 6 เดือน สำหรับการท่องเที่ยวประจำปี
- บัญชีเงินฝากประจำ 1 ปี สำหรับเงินดาวน์บ้าน
- บัญชีเงินฝากประจำระยะยาว สำหรับเงินเกษียณ
การใช้บัญชีเงินฝากประจำในการจัดสรรการเงินรายเดือนช่วยให้คุณมีระบบการออมที่เป็นระเบียบและมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาว่าเงินบางส่วนควรอยู่ในบัญชีที่มีสภาพคล่องสูงกว่า เช่น บัญชีออมทรัพย์ เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
นอกจากนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากประจำจากหลาย ๆ ธนาคารเพื่อเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการของคุณ การวางแผนการเงินที่ดีและการใช้บัญชีเงินฝากประจำอย่างชาญฉลาดจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้นและมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
ที่มา: ธนาคารเกียรตินาคินภัทร