สินเชื่อ SME คืออะไร? ทำไมถึงสำคัญต่อธุรกิจยุคนี้?
สินเชื่อ SME (Small and Medium Enterprise Loan) คือ บริการทางการเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมโดยเฉพาะ ซึ่งจะมีเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และวงเงินที่สอดคล้องกับขนาดและประเภทของธุรกิจนั้น ๆ การมีสินเชื่อ SME ที่เหมาะสมคอยซัพพอร์ต จะช่วยให้ธุรกิจไม่สะดุดเมื่อต้องเจอกับรายจ่ายฉุกเฉิน หรือเมื่อมีโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ เข้ามาก็สามารถคว้าไว้ได้ทันที
ข้อดีของการขอสินเชื่อ SME มีอะไรบ้าง?
- เสริมสภาพคล่องให้อุ่นใจ ช่วยให้ธุรกิจมีเงินสดหมุนเวียนเพียงพอสำหรับจ่ายค่าวัตถุดิบ ค่าจ้างพนักงาน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ โดยไม่กระทบกับเงินทุนหลัก
- ต่อยอดการเติบโตได้ไวกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเครื่องจักรใหม่ ขยายสาขา หรือเพิ่มกำลังการผลิต เงินทุนจากสินเชื่อจะช่วยย่นระยะเวลาให้เป้าหมายสำเร็จเร็วขึ้น
- บริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ สำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออก สินเชื่อและการค้ำประกันจากธนาคารจะช่วยลดความเสี่ยงจากการไม่ได้ของ หรือการไม่ได้รับเงินจากคู่ค้า
- สร้างเครดิตความน่าเชื่อถือ การได้รับการสนับสนุนจากธนาคารชั้นนำ เป็นเครื่องการันตีถึงสถานะทางการเงินที่มั่นคง ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับคู่ค้าและนักลงทุน
แนะนำ 5 โปรแกรมสินเชื่อ SME จาก LH Bank ตอบโจทย์ทุกระยะการเติบโต
LH Bank เข้าใจถึงความต้องการที่หลากหลายของผู้ประกอบการ จึงได้พัฒนาโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมในทุกมิติ มาดูกันว่า 5 บริการเด่นจาก LH Bank มีอะไรบ้าง และแต่ละแบบเหมาะกับธุรกิจสไตล์ไหน
1. สินเชื่อหมุนเวียน SME
ธุรกิจจะเดินหน้าได้ต่อเนื่อง กระแสเงินสดต้องไม่สะดุด บริการสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้นถูกออกแบบมาเพื่อเป็นเบาะรองรับรายจ่ายในกิจการโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบของวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือการออกตั๋วสัญญาใช้เงิน เหมาะสำหรับธุรกิจทุกประเภทที่ต้องการเงินสดหมุนเวียนรายวัน ธุรกิจที่มีการซื้อมาขายไป หรือธุรกิจที่ต้องการเงินทุนสำรองไว้จัดการกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเพื่อรักษาสภาพคล่อง
2. สินเชื่อและบริการการค้าระหว่างประเทศ
โลกไร้พรมแดนทำให้ธุรกิจสเกลไปได้ไกลขึ้น แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยง บริการ Trade Finance จะเข้ามาเป็นตัวกลางช่วยอำนวยความสะดวก ครอบคลุมทั้งฝั่งผู้นำเข้าและผู้ส่งออก ช่วยให้ซื้อสินค้าจากต่างประเทศได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดก้อนใหญ่ทันที ลดความเสี่ยงในการชำระเงินและช่วยให้บริหารเงินทุนหมุนเวียนได้ดีขึ้น อีกทั้งยังช่วยลดความเสี่ยงจากการไม่ได้รับเงินค่าสินค้า เสริมสภาพคล่องให้มีเงินไปผลิตล็อตต่อไป และยังช่วยให้สามารถเสนอเครดิตเทอมที่น่าสนใจให้กับคู่ค้าต่างชาติเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน เหมาะสำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออก ที่ต้องทำธุรกรรมกับคู่ค้าต่างประเทศที่อาจจะยังไม่คุ้นเคยกันมากนัก
3. สินเชื่อแฟคเตอริ่ง
หลายครั้งที่ธุรกิจขายของดี มีกำไร แต่กลับขาดสภาพคล่องเพราะต้องรอเครดิตเทอมจากลูกค้าที่ยาวนาน สินเชื่อแฟคเตอริ่ง คือบริการรับซื้อหนี้ทางการค้าที่จะเปลี่ยนลูกหนี้ให้กลายเป็นเงินสด โดยนำใบแจ้งหนี้ มาเบิกเงินล่วงหน้าได้สูงสุด 90% ของมูลค่า
เหมาะสำหรับธุรกิจแบบ B2B ที่มีการให้เครดิตเทอมแก่คู่ค้า และต้องการเงินทุนหมุนเวียนด่วนโดยไม่ต้องหาหลักทรัพย์มาค้ำประกันเพิ่มเติม ไม่ต้องรอครบกำหนดจ่าย
4. สินเชื่อธุรกิจ
หากธุรกิจของคุณกำลังมองหาการเติบโตก้าวกระโดด ไม่ว่าจะเป็นการขยายสเกลงาน หรือปรับโครงสร้างทางการเงิน สินเชื่อธุรกิจระยะยาว (3-10 ปี) คือคำตอบที่ใช่ เพราะให้วงเงินที่สูงและระยะเวลาผ่อนชำระที่สอดคล้องกับจุดคุ้มทุนของโปรเจกต์
เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น ซื้อที่ดิน สร้างโรงงาน ขยายอาคารสำนักงาน ซื้อเครื่องจักร ซื้อยานพาหนะ หรือแม้แต่การรีไฟแนนซ์ ชำระหนี้เดิมเพื่อขอลดดอกเบี้ย นอกจากจะได้เงินก้อนใหญ่ไปขยายกิจการแล้ว ดอกเบี้ยเงินกู้และค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ที่ลงทุนไปยังสามารถนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายของบริษัท ซึ่งช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลได้อย่างถูกต้องตามกฎหมายอีกด้วย
5. บริการหนังสือค้ำประกัน
ในการรับเหมางานหรือการทำสัญญาโปรเจกต์ใหญ่ ๆ ความน่าเชื่อถือคือสิ่งสำคัญที่สุด บริการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันว่าบริษัทของคุณจะปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้กับผู้ว่าจ้าง ครอบคลุมตั้งแต่ การยื่นซองประมูล, การค้ำประกันผลงาน, การรับเงินล่วงหน้า และการเบิกเงินประกันผลงาน เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง ธุรกิจติดตั้งระบบ หรือบริษัทที่ต้องเข้าร่วมประมูลงานกับหน่วยงานภาครัฐและเอกชนขนาดใหญ่ ใช้เพิ่มความน่าเชื่อถือในการรับงาน
LH Bank ยังให้บริการผ่านระบบ LG Blockchain ซึ่งเป็นการออกหนังสือค้ำประกันอิเล็กทรอนิกส์ที่มีความปลอดภัย ผู้ประกอบการไม่ต้องเสียเวลาเดินทางมารับเอกสารตัวจริงที่สาขา และผู้รับประโยชน์ก็สามารถตรวจสอบข้อมูลผ่านระบบออนไลน์ได้ทันที รวดเร็วและโปร่งใส
สรุปบทความ
การเลือกใช้สินเชื่อ SME ไม่ใช่แค่การหาเงินมาอุดรอยรั่ว แต่เป็นเครื่องมือทางการเงินให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ของบริษัท หากคุณต้องการสภาพคล่องระยะสั้น สินเชื่อหมุนเวียนและแฟคเตอริ่งจะตอบโจทย์ที่สุด หากคุณมองไกลถึงการขยายโรงงาน สินเชื่อธุรกิจระยะยาวคือทางเลือกที่มั่นคง และหากคุณต้องโกอินเตอร์ บริการ Trade Finance จะเป็นผู้ช่วยที่ขาดไม่ได้
ธนาคาร LH Bank พร้อมเป็นพาร์ทเนอร์ทางการเงินที่ช่วยสนับสนุนให้ผู้ประกอบการ SME ไทยก้าวผ่านทุกข้อจำกัด ด้วยโซลูชันที่ครบวงจรและเทคโนโลยีที่ทันสมัย เพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างแข็งแกร่งและยั่งยืนในทุกสถานการณ์
